May 5, 2012 by bogdan1982.

Kierownictwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się owocami wcielenia nowego procesu obsługi klienta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, iż najlepszym czynnikiem rentowności, który oddziałuje na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są realia sprzedaży polis, lecz procedura likwidacji szkód. Po pierwsze przeto, poprawiono dwudziestoczterogodzinny system raportowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawców do konsumenta (nie dalej aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur terenowych oraz wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki włączono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury związane z likwidacją szkód. Na szczęście wolno też kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej chwili nabyć informację na temat rzeczywistego stanu likwidacji szkody. Jednym z wyników takiego systemu jest horrendalne przyspieszenie terminu likwidacji szkód, który na chwilę obecną wynosi nieco ponad 30 dni. Tu należałoby niemniej jednak zobaczyć, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a petent ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek założeniem które przedkłada Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez potrzeby wyczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich zajść jak przykładowo wybicie szyby bądź zniszczenie zamka w czasie włamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, wystarczy wysłać do spółki pokwitowanie za przeprowadzoną naprawę. Tworzy to niewątpliwie możliwość nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezspornie bardzo wysokie wydatki ucieleśnienia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność wypadków ubezpieczeniowych, obniżyła się przeciętna wysokość wypłacanego odszkodowania i wzrosła liczba klientów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 4, 2012 by bogdan1982.

Kierownictwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się fenomenami zintegrowania nowego procesu obsługi interesanta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najważniejszym punktem rentowności, który wpływa na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są warunki sprzedaży polis, tylko sposób likwidacji szkód. Po pierwsze więc, udoskonalono trwający całą dobę proces sygnalizowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawców do konsumenta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur miejscowych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji włączono pierwszą w kraju możliwość pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście da się także kontaktować się z żywym człowiekiem i w każdej chwili zyskać informację na temat teraźniejszego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutków takiego systemu jest solidne przyspieszenie terminu likwidacji szkód, który obecnie wynosi niewiele ponad 30 dni. Tu powinno się wszelako dojrzeć, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie towarzystwa ubezpieczeń, a petent ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym jednak rozstrzygnięciem jakie oferuje Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektórych, niedużych szkód bez potrzeby czekania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich wydarzeń jak np. wybicie szyby lub uszkodzenie zamka w trakcie włamania i tak dalej, o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy przesłać do firmy rachunek za sporządzoną naprawę. Tworzy to ewidentnie możność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Z pewnością bardzo wysokie koszty wcielenia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła wielkość wypadków ubezpieczeniowych, obniżyła się przeciętna wysokość wypłacanego zadośćuczynienia i wzrosła liczba konsumentów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 4, 2012 by bogdan1982.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie - koszty użytkowania pojazdu, to charakterystyczna pozycja w portfelu każdego kierowcy. Pragnąc je okroić, tankujemy na tańszych stacjach, wykonujemy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się jechać gospodarczo. Kiedy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia często automatycznie przeciągamy polisę u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Niemniej jednak OC i AUTO-CASCO to pozycje, na których da się co niemiara zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można uszczuplić składkę za polisę. Przede wszystkim trzeba pilnować momentu, w którym nasza bieżąca polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając nieco przypadków wyznaczonych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy zdołamy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym uzyskać okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeśli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem trwania obecnej polisy - ubezpieczenie bezwiednie przeciągnie się na następne 12 miesięcy. Jest to norma wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i z przykrością muszę stwierdzić nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wypowiedzenie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. W takim przypadku najpoprawniej zapisać adekwatną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, która w odpowiednim momencie przypomni nam o kończącym się OC. O kwocie, jaką zapłacimy za OC i AUTO-CASCO decyduje także sposób w jaki kierujemy auto. Norma jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci skromniej. Przeto jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie pojazdu nerwy za kierownicą najlepiej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele lubią kierowców jeżdżących bezpiecznie, przyznając im na ogół po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego gatunku upusty najczęściej można również przenieść w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń. Tym samym, jeśli na przestrzeni wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 procent zniżki, w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń dostaniemy co najmniej taką samą zniżkę jak dotąd. Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych gwarantuje również przenoszenie zniżek z OC na AC. Tym samym, jeśli jeździmy bez ryzyka, możemy spodziewać się nie tylko na tanie OC, ale również na zredukowanie stawki za AUTO CASCO. Istotnym detalem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców pojazdu - im większy staż za kółkiem, tym większa możliwość na atrakcyjną cenowo polisę. Firmy ubezpieczeniowe wielokrotnie nawiązują też współpracę z klientami biznesowymi, tworząc z nimi wspólne oferty. Znaną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, na skutek jakiej klienci dostają preferencyjne oferty na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. Wobec tego w poszukiwaniu tańszego OC wskazane jest sprawdzić, czy na przykład bank, w jakim mamy konto osobiste, współpracuje z ubezpieczycielem. Dla wzoru użytkownicy ING Banku Śląskiego dostają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zarobić nawet kilkaset złotych jeżeli na przykład kupimy OC i AUTO CASCO. Z kolei, tańszą polisę AUTOCASCO będzie łatwiej kupić jeśli jeździmy dobrze asekurowanym autem, cieszącym się niewysoką wziętością wśród złodziei. Gros towarzystw ubezpieczeniowych docenia ten fakt i przekazuje niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zadecyduje również powierzchnia, gdzie przeważnie parkujemy auto. Jeśli jest to garaż ewentualnie parking strzeżony - wówczas zapłacimy mniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe pojazdu. Tu z kolei ogromnie istotne są różnorakiego rodzaju specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelkie nowoczesne technologie pozwalające zlokalizować samochód. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli posiadacz auta nie będzie pamiętał o zachowaniu potrzebnych środków ostrożności, jak np. domykanie okien, drzwi oraz bagażnika, a przede wszystkim strzeżenie kluczyków.

Dyrekcja Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalił się fenomenami ucieleśnienia nowego procesu obsługi klienta. Firma doszła w swoim czasie do morału, że najlepszym modułem działalności, jaki wpływa na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są realia sprzedaży polis, lecz metoda likwidacji szkód. Po pierwsze zatem, polepszono całodobowy system zgłaszania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do interesanta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur lokalnych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym spółki włączono pierwszą w kraju możliwość pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście jest dozwolone dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie nabyć wiedzę na temat aktualnego stanu likwidacji szkody. Jednym z wyników takiego procesu jest istotne zwiększenie szybkości terminu likwidacji szkód, który w tej chwili wynosi troszkę ponad 30 dni. Tu powinno się niemniej jednak dojrzeć, iż w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a kontrahent ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym jakkolwiek rozstrzygnięciem które przekazuje Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez konieczności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich wydarzeń jak na przykład wybicie szyby lub uszkodzenie zamka w toku włamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, wystarczy przesłać do spółki pokwitowanie za sporządzoną naprawę. Tworzy to bezspornie ewentualność nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezspornie bardzo wysokie wydatki wprowadzenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła ilość wydarzeń ubezpieczeniowych, zminimalizowała się średnia wysokość wypłacanego odszkodowania i wzrosła liczba klientów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Odnosząc się do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych przekazujemy poniższe wyjaśnienia, jakie mają na celu w dostępny sposób zaprezentować w/w problematykę. W zależności od typu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w artykul. 14 ustęp 1 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dziennik ustaw Numer 124, poz 1152 ze zmianami) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty świadczenia w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia obwieszczenia o krzywdzie. Zgodnie z ustęp. 2 powołanego przepisu, jeżeli w tym czasie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń czy też wysokości świadczenia, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu pozytywnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu. Ustawa przypuszcza jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wysokości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego we prywatnym zakresie i wykorzystanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do świadczenia nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezspornej, przy czym jej przyjęcie nie zamyka drogi do dochodzenia późniejszych roszczeń. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obydwie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W wypadku wypłaty kwoty bezsprzecznej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  podkreślić, że nie stanowi ona kompletnego zaspokojenia zgłaszanych roszczeń. W wypadku niemożności zaspokojenia żądań poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać pisemnie przyczyny zwłoki, jak również zakładany termin zajęcia krańcowego stanowiska co do wypłaty zadośćuczynienia. Zgodnie z artyk. 14 ustęp. 3a powołanej uprzednio ust., w wypadku niezapłacenia przez zakład ubezpieczeń odszkodowania w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i przypuszczalnym czasie zapłaty świadczenia, poszkodowany ma możliwość powiadomienia o tych nieprawidłowościach Knf, która wykorzysta wówczas zaplanowane prawem  środki nadzorcze.  W przypadku zajścia bezzasadnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania ogłoszenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela względnie wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu odpowiedniej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, jakie są  korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artykul. 16 ustęp 2 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Nr 124, poz 1151 ze zm) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu wypłaty odszkodowania założonego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego zawiadomienia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności wynagrodzenia zgłaszanych roszczeń. W przypadku wystąpienia bezzasadnej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy usta. o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe zastosowanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, że zakład ubezpieczeń nie może wypłacić świadczenia przed upływem tego terminu. W przypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, że będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione poprzednio - jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Komisję Nadzoru Finansowego na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu bezpodstawnej zwłoki w wypłacie świadczenia, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie odszkodowania i prawdopodobnym czasie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość odszkodowania. W przypadku zakwestionowania  stanowiska towarzystwu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, zakłady ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających uzasadnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę odszkodowania w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, jakie wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska zakładu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wytłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez towarzystwo ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do zadośćuczynienia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do świadczenia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do tłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym czasie tj. przy użyciu stosownej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 4, 2012 by bogdan1982.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania pojazdu, to duża pozycja w portfelu każdego kierowcy. Pragnąc je zniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się podróżować ekonomicznie. Kiedy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia po wielokroć automatycznie przedłużamy polisę u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Natomiast OC i AUTO-CASCO to pozycje, na jakich można od cholery zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można zmniejszyć składkę za polisę. Przede wszystkim trzeba pilnować momentu, w jakim nasza bieżąca polisa OC dobiega finiszu. To bowiem - wyłączając kilka przypadków ustalanych w ustawie - jedyny moment w roku, kiedy możemy zmienić zakład ubezpieczeń i tym samym posiąść okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeśli nie rozwiążemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem trwania obecnej polisy - ubezpieczenie mimowolnie przeciągnie się na kolejne 12 miesięcy. Jest to zasada wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i na nieszczęście nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wypowiedzenie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Dlatego najodpowiedniej zapisać słuszną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej jednostce, jaka w właściwym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTO-CASCO decyduje dodatkowo sposób w jaki kierujemy auto. Recepta jest prosta: kto podróżuje bezpiecznie, płaci mniej. Więc jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownicą najlepiej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele lubią kierowców jeżdżących bez uszczerbku, przyznając im najczęściej po 10% zniżki za każdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego gatunku upusty przeważnie można także przenieść w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń. Tym samym, jeśli podczas wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 proc. ulgi, w razie zmiany firmy ubezpieczeniowej osiągniemy co najmniej taką samą zniżkę jak dotąd. Coraz więcej zakładów ubezpieczeniowych gwarantuje również przenoszenie zniżek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jeśli jeździmy bez ryzyka, możemy spodziewać się nie tylko na tanie OC, ale także na zmniejszenie stawki za AUTO CASCO. Znacznym szczegółem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też wiek i doświadczenie kierowców auta - im większy staż za kierownicą, tym większa możliwość na ciekawą cenowo polisę. Ubezpieczyciele wielokrotnie rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wspólne oferty. Popularną formą jest bancassurance, czyli współpraca ubezpieczyciela z bankiem, dzięki której interesanci zdobywają preferencyjne propozycje na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. Dlatego w poszukiwaniu tańszego OC pożądane byłoby sprawdzić, czy np. bank, w którym mamy konto osobiste, współdziała z firmą ubezpieczeniową. Dla wzoru klienci ING Banku Śląskiego zdobywają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zapracować nawet kilkaset złotych jeżeli np. pozyskujemy OC i AC. Z kolei, tańszą polisę AUTO CASCO będzie prościej kupić jeżeli jeździmy dobrze zabezpieczonym pojazdem, cieszącym się nieznaczną modą pośród złodziei. Większość zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i proponuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednią marką, o oszczędności na składce zadecyduje również powierzchnia, gdzie przeważnie parkujemy pojazd. Jeżeli jest to garaż bądź parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem towarzystwo ubezpieczeń oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe pojazdu. Tu z kolei ogromnie istotne są różnego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności każde innowacyjne technologie pozwalające zlokalizować auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli właściciel auta nie będzie pamiętał o zachowaniu nieodzownych środków przezorności, jak np. domykanie okien, drzwi i bagażnika, a przede wszystkim pilnowanie kluczyków.

Szefostwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się skutkami wcielenia nowego planu obsługi konsumenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najważniejszym elementem działalności, jaki oddziałuje na wizerunek ubezpieczyciela nie są realia sprzedaży polis, tylko procedura likwidacji szkód. Po pierwsze tym samym, udoskonalono trwający całą dobę system raportowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawców do interesanta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur regionalnych i stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w postaci elektronicznej docierają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym spółki włączono pierwszą w kraju możliwość porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście można także kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie zdobyć informację na temat dzisiejszego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektów takiego procesu jest duże przyspieszenie czasu likwidacji szkód, który w tej chwili wynosi niedużo ponad 30 dni. Tu powinno się jednak dojrzeć, iż w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a konsument ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym natomiast rozstrzygnięciem które proponuje Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W przypadku takich wydarzeń jak przykładowo wybicie szyby bądź uszkodzenie zamka podczas włamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy przesłać do firmy kwit za dokonaną naprawę. Tworzy to bez wątpienia możliwość nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Oczywiście bardzo wysokie wydatki wbudowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła wielkość zajść ubezpieczeniowych, zminimalizowała się średnia wysokość wypłacanego świadczenia oraz wzrosła liczba kontrahentów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych podajemy poniższe uzasadnienia, jakie mają na celu w bezpośredni sposób przedstawić powyższą tematykę. W zależności od rodzaju ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dostosowywane są w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art 14 ust. 1 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Num. 124, pozycja 1152 ze zm.) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia obwieszczenia o szkodzie. Zgodnie z ustęp. 2 powołanego przepisu, gdyby w tym czasie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń czy też wysokości świadczenia, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o krzywdzie. Ustawa prorokuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wysokości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zakończenia postępowania wyjaśniającego we osobistym aspekcie i wykorzystanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do zadośćuczynienia nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjęcie nie kończy drogi do dochodzenia dalszych żądań. Dochodzenie tych roszczeń nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się obu stron. W przypadku wypłaty kwoty bezsprzecznej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaznaczyć, że nie stanowi ona kompletnego spełnienia zgłaszanych żądań. W przypadku niemożności wynagrodzenia roszczeń poszkodowanego  w całości lub w części w  czasie 30 dni zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również przypuszczalny termin zajęcia rozstrzygającego stanowiska co do wypłaty zadośćuczynienia. Zgodnie z artykul. 14 ustęp 3a powołanej uprzednio ust., w przypadku niewypłacenia przez towarzystwo ubezpieczeń świadczenia w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego na piśmie o przyczynach zwłoki i domniemanym czasie wypłaty świadczenia, poszkodowany ma możliwość zawiadomienia o tych nieprawidłowościach Komisję Nadzoru Finansowego, która zastosuje wówczas założone prawem  środki nadzorcze.  W przypadku zajścia bezzasadnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela czy też wielkości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu stosownej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do świadczenia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z art 16 ust 2 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Num. 124, poz 1151 ze zmian.) - jeżeli  zakład ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty zadośćuczynienia zaplanowanego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego ogłoszenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zadośćuczynienia zgłaszanych żądań. W przypadku zajścia bezpodstawnej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wielkości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe stosowanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż zakład ubezpieczeń nie może wypłacić zadośćuczynienia przed upływem tego terminu. W przypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wielkości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione wcześniej - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też określenie wysokości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Knf na towarzystwa ubezpieczeń sankcji z tytułu nieusprawiedliwionej zwłoki w wypłacie odszkodowania, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym czasie jego zapłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość odszkodowania. W przypadku zakwestionowania  stanowiska towarzystwu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających tłumaczenia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę zadośćuczynienia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, iż towarzystwa ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten zakład ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wytłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez zakład ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez zakład ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do świadczenia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wytłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym czasie tj. przy zachowaniu pozytywnej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 4, 2012 by bogdan1982.

Zarząd Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się fenomenami wcielenia nowego procesu obsługi klienta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, że najważniejszym podzespołem rentowności, który wpływa na wyobrażenie ubezpieczyciela nie są warunki sprzedaży polis, tylko procedura likwidacji szkód. Po pierwsze z tej przyczyny, ulepszono całodobowy proces raportowania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawców do kontrahenta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur terenowych i utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w postaci elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy uruchomiono pierwszą w kraju możliwość pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście jest dozwolone również kontaktować się z żywym człowiekiem i w każdej sekundzie posiąść informację na temat istniejącego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutków takiego procesu jest duże zwiększenie szybkości terminu likwidacji szkód, jaki w tym momencie wynosi odrobinę ponad 30 dni. Tu warto niemniej jednak dostrzec, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a interesant ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym tymczasem rozstrzygnięciem jakie przedkłada Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektórych, niewielkich szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich zdarzeń jak np. wybicie szyby lub uszkodzenie zamka podczas włamania i tak dalej, jeżeli szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy przesłać do spółki paragon za sporządzoną naprawę. Stwarza to oczywiście sposobność nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezsprzecznie bardzo wysokie wydatki zintegrowania systemu Ergo Hestia wynagradza sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła ilość zdarzeń ubezpieczeniowych, zmniejszyła się przeciętna wysokość wypłacanego świadczenia oraz wzrosła liczba konsumentów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 3, 2012 by bogdan1982.

Dyrekcja Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalił się efektami wbudowania nowego procesu obsługi petenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najlepszym modułem działalności, który wpływa na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są realia sprzedaży polis, lecz tryb likwidacji szkód. Po pierwsze w takim razie, udoskonalono trwający całą dobę system zgłaszania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do kontrahenta (nie dalej aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur lokalnych i powołano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w formie elektronicznej docierają materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym spółki włączono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście da się również kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie otrzymać wiedzę na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutków takiego procesu jest kolosalne zwiększenie szybkości terminu likwidacji szkód, który w tej chwili wynosi troszkę ponad 30 dni. Tu warto jednak dojrzeć, że w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a petent ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym jednak rozwiązaniem które świadczy Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich zajść jak np. wybicie szyby czy zniszczenie zamka podczas włamania i tak dalej, o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy przesłać do firmy rachunek za dokonaną naprawę. Stwarza to bez wątpliwości możność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Oczywiście bardzo wysokie koszty wprowadzenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła liczba wydarzeń ubezpieczeniowych, zmniejszyła się średnia wysokość wypłacanego świadczenia i wzrosła liczba kontrahentów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 3, 2012 by bogdan1982.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie - koszty użytkowania pojazdu, to znamienna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je zniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych warsztatach i staramy się jechać bez zbytnich kosztów. Gdy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia wielokrotnie automatycznie przeciągamy polisę u obecnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Tymczasem OC i AUTOCASCO to pozycje, na których można od groma zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można okroić składkę za polisę. Przede wszystkim godzi się pilnować momentu, w którym nasza niniejsza polisa OC dobiega finiszu. To bowiem - wyłączając nieco przypadków sprecyzowanych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy możemy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym posiąść szansę na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie rozwiążemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem istnienia obecnej polisy - ubezpieczenie bezwolnie przedłuży się na następne 12 miesięcy. Jest to reguła wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i na nieszczęście nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy dostarczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. W związku z tym najodpowiedniej zapisać słuszną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w dobrym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O kwocie, jaką zapłacimy za OC i AC decyduje również sposób w jaki kierujemy auto. Recepta jest prosta: kto jeździ bezpiecznie, płaci mniej. Toteż jeśli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownicą najprzyzwoiciej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele cenią kierowców jeżdżących bez ryzyka, przyznając im z reguły po 10% zniżki za każdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego gatunku upusty z reguły można także przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeśli na przestrzeni wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 procent ulgi, w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej dostaniemy co najmniej taką samą zniżkę jak dotychczas. Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych gwarantuje również przenoszenie zniżek z OC na AC. Tym samym, jeśli jedziemy bezpiecznie, możemy spodziewać się nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na obniżenie stawki za AC. Istotnym szczegółem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców auta - im dłuższy staż za kierownicą, tym większa sposobność na ciekawą cenowo polisę. Ubezpieczyciele po wielokroć rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne oferty. Znaną formą jest bancassurance, czyli współpraca towarzystwa ubezpieczeń z bankiem, dzięki której użytkownicy otrzymują preferencyjne propozycje np. na ubezpieczenia komunikacyjne. W następstwie tego w poszukiwaniu tańszego OC zaleca się sprawdzić, czy na przykład bank, w jakim mamy konto osobiste, współpracuje z ubezpieczycielem. Dla przykładu interesanci ING Banku Śląskiego zdobywają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zarobić nawet kilkaset złotych jeżeli np. pozyskujemy OC i AUTO-CASCO. Z kolei, tańszą polisę AC będzie łatwiej kupić jeśli podróżujemy dobrze asekurowanym pojazdem, cieszącym się niewysoką wziętością pośród złodziei. Większość zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i wręcza niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zadecyduje również obszar, gdzie zwykle parkujemy samochód. Jeżeli jest to garaż lub parking strzeżony - wówczas zapłacimy mniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe pojazdu. Tu z kolei bardzo istotne są wielorakiego wariantu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie nowoczesne technologie pozwalające zlokalizować auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli właściciel auta nie będzie pamiętał o zachowaniu potrzebnych środków rozwagi, jak np. domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim chronienie kluczyków.

Dyrekcja Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalił się rezultatami wpasowania nowego systemu obsługi konsumenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, że najważniejszym punktem działalności, jaki oddziaływa na wyobrażenie towarzystwa ubezpieczeń nie są warunki sprzedaży polis, tylko metoda likwidacji szkód. Po pierwsze przeto, polepszono dwudziestoczterogodzinny proces zgłaszania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do kontrahenta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur lokalnych i utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w formie elektronicznej dochodzą materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy włączono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście da się również kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie nabyć informację na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektów takiego systemu jest ogromne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, który obecnie wynosi nieco ponad 30 dni. Tu należałoby natomiast zauważyć, iż w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie firmy ubezpieczeniowej, a kontrahent ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym natomiast rozstrzygnięciem które dostarcza Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez konieczności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich wydarzeń jak przykładowo wybicie szyby bądź uszkodzenie zamka w toku włamania itp., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy przesłać do spółki fakturę za przeprowadzoną naprawę. Stwarza to ewidentnie możliwość nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezsprzecznie bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła ilość wypadków ubezpieczeniowych, zminimalizowała się przeciętna wielkość wypłacanego świadczenia i wzrosła liczba interesantów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych przekazujemy poniższe tłumaczenia, jakie mają na celu w przekonujący sposób ukazać w/w problematykę. W zależności od gatunku ubezpieczenia terminy likwidacji szkody regulowane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art. 14 ust. 1 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dziennik ustaw Numer 124, poz 1152 ze zmianami) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty zadośćuczynienia w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia ogłoszenia o szkodzie. Zgodnie z ustęp 2 powołanego przepisu, gdyby w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności nieodzownych do ustalenia odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń bądź wielkości zadośćuczynienia, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o szkodzie. Ustawa przewiduje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też określenie wielkości świadczenia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zrealizowania postępowania wyjaśniającego we prywatnym zakresie i stosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjęcie nie zatrzymuje drogi do dochodzenia dalszych żądań. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się obu stron. W przypadku zapłaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaakcentować, że nie stanowi ona całkowitego zaspokojenia zgłaszanych żądań. W przypadku niemożności spełnienia roszczeń poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również domyślny termin zajęcia finalnego stanowiska co do zapłaty zadośćuczynienia. Zgodnie z art 14 ustęp. 3a powołanej poprzednio ust., w przypadku niezapłacenia przez towarzystwo ubezpieczeń odszkodowania w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i zakładanym terminie zapłaty świadczenia, poszkodowany ma sposobność zawiadomienia o tych nieprawidłowościach Komisję Nadzoru Finansowego, która użyje wówczas przewidziane prawem  środki nadzorcze.  W przypadku zajścia bezpodstawnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela ewentualnie wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu stosownej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, jakie są  korzystniejsze dla uprawnionego do świadczenia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z art. 16 ustęp 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Num. 124, poz. 1151 ze zm.) - jeżeli  zakład ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty odszkodowania zaplanowanego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego ogłoszenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zaspokojenia zgłaszanych żądań. W przypadku zajścia nieusprawiedliwionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przewiduje innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustaw. o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wdrożenie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż zakład ubezpieczeń nie może wypłacić świadczenia przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o krzywdzie, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione poprzednio - jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też określenie wielkości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Komisję Nadzoru Finansowego na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu bezpodstawnej zwłoki w wypłacie zadośćuczynienia, jak również niespełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie zadośćuczynienia i prawdopodobnym czasie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość zadośćuczynienia. W przypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających uzasadnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę odszkodowania w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że towarzystwa ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, iż zakwestionowanie stanowiska zakładu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten zakład ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wyjaśnienia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez towarzystwo ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do zadośćuczynienia przekazuje zakładowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez zakład ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do zadośćuczynienia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do tłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym terminie tj. przy użyciu stosownej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 3, 2012 by bogdan1982.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - koszty użytkowania samochodu, to pokaźna pozycja w portfelu każdego kierowcy. Chcąc je zniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, wykonujemy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się jechać tanio. Kiedy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia nierzadko automatycznie wydłużamy polisę u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Jednak OC i AUTO CASCO to pozycje, na jakich da się mnóstwo zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można okroić składkę za polisę. Przede wszystkim godzi się pilnować momentu, w jakim nasza niniejsza polisa OC dobiega finiszu. To bowiem - wyłączając nieco przypadków definiowanych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy możemy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym posiąść okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeśli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem trwania obecnej polisy - ubezpieczenie automatycznie wydłuży się na kolejne 12 miesięcy. Jest to norma wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i z przykrością muszę stwierdzić nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Wskutek tego najodpowiedniej zapisać słuszną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, która w należytym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTOCASCO decyduje dodatkowo sposób w jaki kierujemy pojazd. Reguła jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci skromniej. Więc jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownicą najlepiej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele doceniają kierowców jeżdżących bez uszczerbku, przyznając im przeważnie po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego wariantu rabaty przeważnie można także przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeżeli w ciągu wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy np. 50 procent zniżki, w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń osiągniemy co bynajmniej taką samą zniżkę jak dotychczas. Coraz więcej zakładów ubezpieczeniowych umożliwia również przekazywanie zniżek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jeżeli podróżujemy bezpiecznie, możemy liczyć nie tylko na tanie OC, ale również na zredukowanie stawki za AUTO-CASCO. Istotnym szczegółem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też wiek i doświadczenie kierowców pojazdu - im dłuższy staż za kółkiem, tym większa ewentualność na zachęcającą cenowo polisę. Firmy ubezpieczeniowe wielokrotnie zaczynają też współpracę z klientami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne oferty. Popularną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, na skutek jakiej klienci otrzymują preferencyjne propozycje np. na ubezpieczenia komunikacyjne. Wobec tego w poszukiwaniu tańszego OC pożądane byłoby sprawdzić, czy na przykład bank, w którym mamy konto osobiste, współdziała z firmą ubezpieczeniową. Dla przykładu klienci ING Banku Śląskiego dostają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zarobić nawet kilkaset złotych jeśli np. pozyskujemy OC i AC. Z kolei, tańszą polisę AUTOCASCO będzie prościej kupić jeśli podróżujemy dobrze zabezpieczonym autem, cieszącym się niedużą wziętością pośród złodziei. Większa część zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i przekazuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednią marką, o oszczędności na składce zdecyduje również lokalizacja, gdzie w większości wypadków parkujemy samochód. Jeśli jest to garaż albo parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem towarzystwo ubezpieczeń oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe pojazdu. Tu z kolei nadzwyczaj istotne są różnego wariantu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelkie nowoczesne technologie pozwalające zlokalizować pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeśli właściciel pojazdu nie będzie pamiętał o zachowaniu potrzebnych środków przezorności, jak na przykład domykanie okien, drzwi oraz bagażnika, a przede wszystkim strzeżenie kluczyków.

Dyrekcja Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się efektami ucieleśnienia nowego procesu obsługi kontrahenta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, iż najważniejszym składnikiem działalności, który wpływa na wizerunek towarzystwa ubezpieczeń nie są realia sprzedaży polis, tylko procedura likwidacji szkód. Po pierwsze z tej przyczyny, udoskonalono dwudziestoczterogodzinny system zgłaszania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawców do interesanta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur lokalnych oraz stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w postaci elektronicznej docierają materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy włączono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury związane z likwidacją szkód. Na szczęście da się dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie otrzymać wiedzę na temat istniejącego stanu likwidacji szkody. Jednym z rezultatów takiego procesu jest solidne przyspieszenie terminu likwidacji szkód, jaki w tym momencie wynosi troszkę ponad 30 dni. Tu powinno się niemniej dojrzeć, że w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a kontrahent ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym jakkolwiek założeniem które proponuje Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja niektórych, nieznacznych szkód bez konieczności wyczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zdarzeń jak np. wybicie szyby czy uszkodzenie zamka podczas włamania itd., o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy przekazać do jednostki kwit za wykonaną naprawę. Stwarza to ewidentnie ewentualność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezsprzecznie bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia wynagradza sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność wydarzeń ubezpieczeniowych, zminimalizowała się przeciętna wysokość wypłacanego świadczenia oraz wzrosła liczba interesantów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Odnosząc się do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych transmitujemy poniższe wytłumaczenia, które mają na celu w wyrazisty sposób zaprezentować w/w tematykę. W zależności od typu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody regulowane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art. 14 ust 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pbuk (Dziennik ustaw Num. 124, poz. 1152 ze zm.) zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty świadczenia w czasie 30 dni licząc od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu. Zgodnie z ustęp 2 powołanego przepisu, jeśli w tym czasie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń czy też wielkości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o stracie. Ustawa prognozuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też zdefiniowanie wielkości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zrealizowania postępowania wyjaśniającego we prywatnym zakresie i zastosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjęcie nie tarasuje drogi do dochodzenia dalszych roszczeń. Dochodzenie tych roszczeń nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się obu stron. W przypadku zapłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaakcentować, że nie stanowi ona całkowitego spełnienia zgłaszanych żądań. W wypadku niemożności zadośćuczynienia roszczeń poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać pisemnie przyczyny zwłoki, jak również domyślny termin zajęcia ostatecznego stanowiska co do wypłaty zadośćuczynienia. Zgodnie z artykul. 14 ustęp. 3a powołanej wcześniej ustaw., w przypadku niewypłacenia przez zakład ubezpieczeń zadośćuczynienia w przewidzianych terminach lub niedopełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i domyślnym czasie wypłaty świadczenia, poszkodowany ma sposobność zawiadomienia o tych nieprawidłowościach Knf, która zastosuje wówczas przewidziane prawem  środki nadzorcze.  W przypadku wystąpienia nieuzasadnionej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności nieodzownych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela względnie wielkości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu stosownej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artykul. 16 ustęp. 2 ust z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Nr. 124, poz 1151 ze zmianami) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu wypłaty zadośćuczynienia zaplanowanego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego zawiadomienia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zaspokojenia zgłaszanych żądań. W przypadku wystąpienia nieuzasadnionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przypuszcza innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustaw. o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe stosowanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić odszkodowania przed upływem tego terminu. W przypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, że będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wielkości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione przedtem - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też określenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Knf na towarzystwa ubezpieczeń sankcji z tytułu nieusprawiedliwionej zwłoki w wypłacie świadczenia, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym czasie jego zapłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość zadośćuczynienia. W przypadku zakwestionowania  stanowiska towarzystwu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, zakłady ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających tłumaczenia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę świadczenia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, iż towarzystwa ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska zakładu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających tłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, iż składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez zakład ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do świadczenia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do świadczenia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do tłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym terminie tj. przy zachowaniu odpowiedniej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 2, 2012 by bogdan1982.

Kierownictwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się fenomenami wprowadzenia nowego systemu obsługi kontrahenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, że najlepszym podzespołem działalności, jaki oddziałuje na wyobrażenie firmy ubezpieczeniowej nie są warunki sprzedaży polis, tylko strategia likwidacji szkód. Po pierwsze w związku z tym, poprawiono trwający całą dobę system sygnalizowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do konsumenta (nie dalej aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur lokalnych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji uruchomiono pierwszą w kraju możność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o metody związane z likwidacją szkód. Na szczęście wolno także kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej sekundzie dostać informację na temat aktualnego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektów takiego systemu jest spore przyspieszenie terminu likwidacji szkód, jaki dziś wynosi niedużo ponad 30 dni. Tu zaleca się jakkolwiek dostrzec, iż w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie towarzystwa ubezpieczeń, a klient ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek rozwiązaniem które dostarcza Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja poniektórych, niewielkich szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich wydarzeń jak np. wybicie szyby czy uszkodzenie zamka w toku włamania itp., jeżeli szkoda nie przewyższa 1500 złotych, wystarczy wysłać do spółki fakturę za wykonaną naprawę. Stwarza to z pewnością możliwość nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność kolizji ubezpieczeniowych, zminimalizowała się przeciętna wielkość wypłacanego zadośćuczynienia oraz wzrosła liczba klientów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 1, 2012 by bogdan1982.

Posted in Uncategorized | No Comments »